Pienyritysten rahoituksen tila on ollut sekalaista viime aikoina, kuten Joel Libava aiemmin kirjoitti Small Business Trends. Mutta hitaasti, asiat näyttävät paranevan. Viime kuussa New York Times kertoi, että useammat pienet yritykset etsivät ja saavat pankkilainoja. Ja Capitol Onein uudessa tutkimuksessa 85 prosenttia pienyrityksistä Yhdysvalloissa sanoo pystyvänsä saamaan rahoituksen, jota he tarvitsevat, jopa 70-prosentilla samaan aikaan viime vuonna.
Mutta millaista pääomaa nämä yritykset saavat, ja onko se auttamassa tai rankaisemassa niitä pitkällä aikavälillä? New MultiFunding LLC: n uusi yritys, joka auttaa pienyrityksiä löytämään rahoitusta, luo hieman erilaisen näkökulman kuin useimmat kyselytutkimukset.
MultiFundingin Small Business Lending Snapshot -yritys keskittyi pieniin ja suhteellisen uusiin yrityksiin. Yhtiöillä oli keskimäärin vain $ 750,000: n liikevaihtoa keskimäärin vain kolmella vuodella. Tutkijoiden yrittäjät kerättiin monista eri toimialoista ja alueista, ja MultiFunding-asiakkaat etsivät aktiivisesti keskimäärin $ 325,000 -lainoja; pankit olivat jo hylänneet yli 25 prosenttia. Tutkimuksessa pyrittiin selvittämään, millaisia lainoja pienasiakkaiden nykyiset markkinat voivat saada ja mitä korkotasoa he voivat odottaa maksaakseen lainoistaan.
MultiFundingin mukaan pankit luokittelivat lainansaajat yhdeksi kolmesta luokasta ja perustivat hyväksyntänsä ja korot luokitukseen. Näin se hajoaa:
1. Asset-Rich Business Owners - (31 prosenttia tutkimuksessa)
Näillä yritysten omistajilla on varoja ja / tai rahaa, joka riittää vastaamaan pankkien ja SBA-lainanantajien vakuusvaatimuksia. Tämän seurauksena he voivat saada korkotasoja vuosien 3 ja 8 välillä. "Hallituksen tukemat SBA-ohjelmat suosivat tätä ryhmää" tutkimus kertoo.
2. Marginaaliset omistajat (47 prosenttia tutkimuksessa)
Nämä omistajat ovat luottoa ja kassavirtaa, mutta niillä ei ole varoja, jotka toimivat vakuudeksi. Pidetyt "B-tasoiset" lainanottajat joutuvat käyttämään vähemmän toivottavia ja kalliimpia rahoitusmene- telmiä, mukaan lukien factoring, kauppiaan käteisvaroja, vakuudettomia lainoja ja yksityisrahalainoja. "He maksavat korkean palkkion, koska heillä ei ole vakuuksia," kyselyn tekijät sanovat.
3. Ei-sitovia omistajia (15 prosenttia tutkimuksessa)
Kolminkertainen huono luotto, heikko kassavirta ja vakuuden puute jättävät nämä pienet yritykset ole oikeutettuja rahoittamaan milloin tahansa.
Myös pienille yrityksille, jotka voivat saada rahoitusta, korot ovat usein kiellettyjä kasvun jatkumiselle. Vain 10 prosenttia tutkituista yrittäjistä oli pätevä FDIC-vakuutuspankkien perinteisiin lainoihin. MultiFunding totesi, että noin 40 prosenttia yrittäjistä joutuisi maksamaan enemmän kuin 23 prosenttia vuotuisista koroista ja maksuista, jos he voisivat saada rahoitusta, ja 21 prosenttia omistajista maksaisi enemmän kuin 30 prosenttia. Nämä verokannat ovat verrattavissa luottokorttimaksuihin, joita useimmat pienyrittäjät tyypillisesti varoittavat.
Näiden lainanantosuuntausten perusteella MultiFunding päättelee, "Pienyritykset kohtaavat kansallisen luotonantokriisin, jota ei ole riittävästi otettu huomioon maan tärkeimpien lainanantajien julkaisemissa tiedoissa." Tilanne on erityisen haastava pienille yrityksille, joiden tulot ovat alle $ 1 miljoonaa vuodessa, koska nämä korot aiheuttavat ongelmia liiketoiminnan pysymisessä.
"Nykypäivän taloudessa vakuus on keskeinen tekijä korkojen määrittämisessä", raportti jatkuu. "Luotto ja kassavirta, jotka ovat aiemmin olleet tärkeitä pienyritysten uskottavuuden arvioinnissa, ovat ottaneet taka-aseman oman pääoman tasolle."
Onko sinulla ollut vaikeuksia saada luoton hyväksyttävissä korkotasoilla?
