Toisin kuin suuryritysten pääjohtajat, joiden henkilökohtainen taloudellinen tilanne on vähäinen vaikutus yritysten lainoihin, jos olet pienyrittäjä, henkilökohtainen luotonne on tärkeä tekijä, joka vaikuttaa yrityksen pääoman saantiin. Henkilökohtaisten luottopisteiden voima ennustaa pienyritysten lainojen takaisinmaksua, monien pienyritysten oikeudellista rakennetta ja pienyrittäjien henkilökohtaisten takuiden ja henkilökohtaisten velkojen käyttöä liiketoiminnan rahoittamiseen liittävät pienyrittäjien henkilökohtaisen luoton yritystoimintaan, pääsy pääomaan.
Monet, ellei eniten, lainanantajat tarkastelevat henkilökohtaista luottotietopistettään, jos olet pienyrittäjä, joka hakee lainaa yrityksellesi. Yhdysvaltain pienyritysten hallintoa käsittelevälle 2006-raportille todettiin, että pankkien 71 prosenttiosuus käytti pienyrittäjän luottotietoja pienyritysten lainaksi ottamisen yhteydessä.
Omistajien henkilökohtaisten luottotietojen käyttö on järkevää. Kuten Federal Reserve Bank of Atlanta -tutkijat selittävät, yritysten omistajien henkilökohtainen luottotiedot ovat hyviä ennusteita alle $ 100,000 -liikelaitosten takaisinmaksusta.
Pienyritysten oikeudellinen rakenne yhdistää myös henkilökohtaisen luoton yritystoimintaan pääomaan. Noin 72 prosenttia yhdysvaltalaisista yrityksistä on yksityisyrityksiä, sisäisen tuloyksikön tiedot osoittavat. Koska yksinmyyntisidonnaiset velat eivät ole laillisesti erillisiä omistajiensa omistajilta, lainanantajat ja kaupalliset luotonantajat kiinnittävät tarkkaan huomiota yksityisten haltijoiden henkilökohtaiseen luottokelpoisuuteen.
Vaikka pienyrittäjät perustoivat yrityksiä rajoittamaan henkilökohtaista vastuutaan yritysten veloista, he usein yhdistää henkilökohtaisen luotonsa yritysten lainoihin takaamalla omien yritystensa velat ja henkilökohtaisesti lainaamalla yritysten liiketoimintojen rahoittamiseen. Yhdysvaltain keskuspankin analyysin mukaan 41 prosenttia kaikista pienyritysten lainoista ja 56 prosenttiosuus pienyritysten lainoista on henkilökohtaisesti taattu.
Tutkimukset osoittavat, että monet pienyrittäjät ansaitsevat henkilökohtaisesti rahoituksen liiketoimintaansa, mikä lieventää pienyritysten luotonottoa ja omistajan henkilökohtaista luotonantoa. Alicia Robbin Kalifornian yliopiston Santa Cruzin ja Duke Robinsonin Duke Universityn paperi, josta ilmenee, että noin neljännes uusista yrityksistä rahoitetaan perustajiensa henkilökohtaisella lainauksella.
Monien pienyritysten omistajille pääomaosuus on tärkeä tapa, jolla henkilökohtainen luotto muuttuu pääomaksi. Minneapolisin markkinatutkimusalan yritys Barlow Researchin analyysi osoittaa, että noin neljäsosa pienyritysten omistajista tapaa kotitalouksiensa oman pääoman rahoittamiseen omien yritystensa rahoittamiseksi joko käyttämällä kotinsa vakuudeksi yrityslainoille tai ottamalla pääomalainoja ja karsimalla tuotot yrityksilleen.
Henkilökohtaisten luottokorttiluottojen avulla pienten yritysten omistajat käyttävät henkilökohtaisia luottoja liiketoiminnan rahoittamiseen. Intuitin Small Business Credit Report -tuotteen mukaan pienyrittäjillä on $ 150 miljardin suuruinen luottokorttivelka, jonka he ovat käyttäneet rahoittamaan liiketoimintaansa.
